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江苏银行业多举措降低小微企业融资成本

2015-05-08 16:00:00

近年,江苏银行业认真贯彻落实国务院、银监会关于扶持小微企业健康发展的各项政策部署,在加大对小微企业有效信贷支持和综合金融服务力度的基础上,着力降低小微企业融资成本,取得了显著成效。据江苏银监局调查统计,2014年末江苏小微企业贷款余额已达22041亿元,占全部贷款的30.4%;2014年辖内小微企业综合融资成本比上年降低2个基点。

竞相创新解决融资难

门槛高、下款慢一直困扰着小微企业的发展。在江苏银监局推动下,2014年江苏银行业通过降低融资门槛、改进授信担保方式、创新还款方式等多项措施,大大改善了江苏小微企业的融资环境。

据了解,目前江苏不少银行大力推广信用贷款,缩短了融资链条,节省了小微企业传统融资过程中的担保、抵押等费用。如江苏银行、中信银行南京分行等银行推出“结算贷”和“POS贷”,可以根据企业在本行交易结算量和经营商户POS交易情况核定信用贷款额度;南京银行、浦发银行南京分行推出“税联贷”,根据企业纳税情况给予信用授信额度。

此外,针对“先还后贷”的传统业务模式,还有银行推出了转期贷、续接贷、过桥贷、循环贷等贷款品种,为小微企业的融资需求提供了大大的便利。江苏银监局人士透露,目前江苏辖内银行机构创新小微企业贷款还款方式的业务品种超过了140种,2014年累计发放此类贷款2754亿元,按资金平均周转15天、民间融资年化利率25%测算,去年为小微企业节约资金周转成本约22亿元,受益客户超过16万户。

多项举措解决融资贵

在改善融资环境的同时,江苏银行业还通过多项举措大大降低了小微企业融资成本,解决“融资贵”的问题。

在江苏银监局的指导和推动下,越来越多的银行积极推广小微授信全流程线上操作模式,提升了申贷便捷度和用款效率,银行在压缩人工成本同时也间接让利给小微企业。部分金融机构还主动减免正常结算费用,降低贷款利率,帮助小微企业降低成本。如江苏银行2014年小微企业加权平均贷款利率仅为6.81%,同时主动减免小微企业私募股权顾问费、网银互动实时汇款及电话银行服务费等,平均为每户小微企业客户节省费用1000余元;南京银行积极开发了“随借随还、自助放款、自助还款”的小微金融产品,大大降低了小微企业用款的手续和成本;江苏长江商业银行更是打出了“免费银行”的经营思路,对于客户开户、转账、结算等业务采用电子途径全免费、柜面途径同业最低收费标准的方式,免除小微企业在日常经营中面临的种类繁杂的服务费用,极大降低了小微企业经营成本。

“在非对称降息的背景下,想要进一步降低小微企业的融资成本,银行必须利用互联网等新技术在精细化管理上做文章。”南京银行相关负责人表示,未来南京银行将会利用信息技术及数据分析的低成本、高效率的优势,做好小微企业金融服务的创新,进一步降低其融资成本。



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